Identifikace klienta na dálku

FAÚ potvrdil jednoduchý a legální postup

V praxi se občas setkáváme se situací, kdy klient nemůže nebo nechce přijet na osobní jednání k provedení identifikace. AML zákon (§ 11 odst. 7) umožňuje provést tzv. identifikaci na dálku, ale podmínky tohoto postupu jsou pro mnohé makléře nejasné, případně o této možnosti „poměrně snadné“ identifikace klienta vůbec nemají informaci. Proto jsme se obrátili na Finanční analytický úřad (FAÚ) s dotazem, zda je možné využít kombinaci zaslání dokladů e-mailem a korunové platby z účtu klienta. FAÚ potvrdil, že tento způsob je v souladu se zákonem, pokud se dodrží následující postup a náležitosti.

Stanovisko FAÚ ve věci:
Předmět: RE: Žádost o vyjádření k postupu podle § 11 AML zákona
Datum: Mon, 1 Sep 2025 13:05:51 +0000
Od: MF-FAU <FAU@mfcr.cz>
Komu: Petr Pavlíček <info@gaudens.cz> Dobrý den,

k níže uvedenému dotazu uvádíme, že identifikace na dálku dle § 11 odst. 7 AML zákona může být níže popsaným způsobem provedena.

Co se týče korunové platby a splnění podmínky uvedené v § 11 odst. 7 písm. g) mělo by být v poznámce k platbě uvedeno
- Účel identifikace
- Označení povinné osoby
- Jména a příjmení fyzické osoby, která dala platební příkaz.

S pozdravem
FAÚ, Oddělení mezinárodní a právní

Podstata dotazu:
Je možné, aby realitní zprostředkovatel, jako povinná osoba, použil tento postup?

1) klient zašle na e-mail zprostředkovateli kopii OP + dalšího podpůrného dokladu
2) klient zašle zprostředkovateli ze svého účtu např. 1,- Kč s označením "pro účely identifikace" s tím, že po připsání bude tato částka zaslána zpět klientovi (pro prokázání existence účtu na jméno klienta)
3) zprostředkovatel vše dle AML zákona zpracuje a uzavře s klientem písemnou smlouvu (typicky zprostředkovatelskou, nebo s kupujícím rezervační)

Níže uvedený postup krok za krokem má nejen praktický, ale i preventivní význam. Makléř, který dokáže klientovi vysvětlit, proč je nutné postup dodržet do posledního detailu, posiluje důvěru v celý obchod.

Klienti dnes vnímají AML opatření jako samozřejmost (nebo jako obtěžující šmírování - jak kdo), ale zároveň očekávají jednoduchý a jasný proces. Pokud tedy dokážete vše vysvětlit stručně a srozumitelně - „pošlete dva doklady, udělejte korunovou platbu, my ji obratem vrátíme“ - klient si odnáší zkušenost, že jedná s profesionálem, který má své postupy pod kontrolou. Právě drobné organizační detaily mohou odlišit seriózní kancelář od konkurence.

Důležité je také myslet na to, že celý proces musí být kdykoli obhajitelný.

Kontrola FAÚ nebo jiného dozorového orgánu se neptá, zda jste identifikaci „udělali“, ale zda máte doklad o tom, jak proběhla. Proto nestačí jen provést platbu a zkontrolovat doklady - je nutné mít i dobře vedený archiv, kde bude jasně vidět časová posloupnost, přijatá a vrácená platba i uchované kopie dokladů. Tímto způsobem si nejen kryjete záda při případné kontrole, ale zároveň ukazujete, že proces berete vážně a že AML povinnosti nejsou pro vaši kancelář formalitou, nýbrž standardem profesionální práce.

Postup krok za krokem

Získání dokladů Klient zašle e-mailem kopii svého občanského průkazu a druhého podpůrného dokladu (např. řidičský průkaz, pas).
Ověření účtu klienta Klient provede korunovou platbu (např. 1 Kč) ze svého účtu vedeného v EU na účet povinné osoby (realitní kanceláře / makléře).

Poznámka k platbě - klíčová podmínka V poznámce k platbě musí být uvedeno: oÚčel identifikace (např. „Identifikace dle AML“) oOznačení povinné osoby (např. „ABC reality s.r.o.“) oJméno a příjmení klienta (osoby, která dává platební příkaz)

Příklad poznámky: Identifikace dle AML - ABC reality s.r.o. - Jan Novák

Vrácení částky klientovi Po připsání částky na účet povinné osoby ji ihned odešlete zpět klientovi. Tím prokážete, že účet existuje a je veden na jeho jméno.

Záznam a archivace O celém procesu je nutné vést záznam, uložit kopie dokladů, potvrzení o přijetí a vrácení platby a uložit vše do AML složky ke konkrétnímu případu.

Proč je toto důležité?

Flexibilita pro klienta - Umožníte identifikaci bez nutnosti osobního setkání, což zvyšuje komfort a šetří čas.
Soulad s kontrolami - Při správné dokumentaci je tento postup obhajitelný před FAÚ i dalšími kontrolními orgány. Postup byl písemně potvrzen FAÚ.
Mějte připravenou šablonu e-mailu pro klienta s přesným zněním poznámky k platbě, aby se předešlo chybám.
Nezapomínejte, že identifikace klienta je jen první krok - následuje ještě kontrola v sankčních seznamech a vyhodnocení rizikovosti obchodu.

Doporučení

A na závěr: Pokud tuto praktickou možnost identifikace klienta podle AML zákona budete využívat, nezapomeňte v tomto duchu upravit také formulář, kde zaznamenáváte obchod z pohledu AML - nejčastěji to máte nazvané Protokol k plnění povinností podle AML zákona.

Identifikace klienta:
-     osobní identifikace provedena dne .....................
-     zprostředkovaná identifikace provedena .................................... dne .....................
-     identifikace na dálku dne .........................., platba provedena dne: .....................

zaslané doklady: ………………………………………………………………………………